ファクタリングの法律に関する情報が満載です!

ファクタリングのルール

このサイトではファクタリングに関する様々な法律とその種類に関して詳細に解説しています。
自分が持っている債権を現金化する方法として最近非常に話題になっているものですが、貸金との明確な違いが非常にわかりにくいため、その仕組みを十分に理解していないと惑わされてしまうことも多いため注意をしなければなりません。
このサイトではこれらの内容を詳細に解説しているので、安全に利用するために必要な知識を身に付けることができるものとなっています。

ファクタリングにまつわる法律

ファクタリングにまつわる法律 ファクタリングは売掛債権や将来お金が入ってくる根拠となるものを利用して、これを早期に現金化することによりキャッシュフローなどを効率化する方法として知られています。
これまでは企業が当座の支払い等をしのぐために、売掛債権を利用することが多かったのですが、最近ではこの原理を応用して個人向けに給料を利用した給料ファクタリングを行う金融会社も増えているのが実態です。
しかし基本的に売掛債権を買い取る方法は金券を取り扱うこととみなされるため、金融業としての認可を得なければならないことが法律で定められています。
また、一般的にファクタリングは売掛債権を買い取るものであるため、その後本人に対して返済等の請求をする事は基本的にありません。
最近では闇金などがこの仕組みと似たような方法で貸金を行っているため、注意をすることが必要です。

ファクタリングの法律的なルールの明確さとは

ファクタリングの法律的なルールの明確さとは 三社間ファクタリングは利用者とファクタリング請負会社、そして売掛先の三社が関係する契約となります。
現在は利用者と請負会社の二社だけによる契約も存在しています。
同契約は二社間か三社間かで利用方法なども異なるのが特徴です。
三社間ファクタリングでは、売掛金が発生した時点で利用者は請負会社に買取を依頼します。
同時に売掛先にもその買取を承諾してもらう必要があります。
請負会社は売掛金を買い取った上で、手数料を引いた額を利用者に支払う流れとなります。
そのため、売掛先が買取を承諾しなければ取引が成立しません。
そのため売掛先に快く承諾してもらうことが、スムーズにファクタリング契約を進めるポイントとなります。
三社間ファクタリングのメリットは、手数料が低めに設定されていることです。
二社間契約よりも低いので、利用者の負担が軽減されます。
三社間は二社間よりも、未回収になるリスクが低いので、手数料を低めに設定できるわけです。
そのことは、審査が通りやすいことにもつながります。
それは請負会社が利用者から債権を直接譲渡されるので、売掛先から直接入金してもらえることによります。
そのため売掛先の信頼性も大事になり、設立間もない会社だと審査に通らないこともあります。
三社間は法律的にも、二社間よりルールが明確なのもメリットです。

ファクタリングで審査される内容と通過率について

ファクタリングで資金調達をする場合、必ず審査が行われます。金融機関からの借り入れの場合は審査対象が申込者の属性や他社との取引履歴ですが、ファクタリングで見られるのは主に売掛先の企業の信用力で、申込者の比重は低くなります。売掛先が大手の企業であればあるほど信用力が増しますので、手数料も低く抑えられる可能性があるでしょう。しかし個人事業主や知名度の低い会社では破綻するリスクがあるため、調査次第では手数料が高くなったり受け付けてもらえない場合もあります。また、申込者に社会保険料の滞納がある場合もファクタリングができなくなる可能性があります。社会保険の請求元である自治体や年金事務所は、裁判所で手続きすることなく銀行口座の差し押さえができるため、売掛先からの入金が差し押さえの対象になってしまう可能性があるからです。差し押さえられたしまったらファクタリング業者は債権を償還することができなくなってしまいます。

担保にするべき財産がないときでもファクタリングなら可能

取引先からの入金までに、ある程度の日にちが必要なのに人件費や取引先への支払期日が迫ってきて、現金を確保するのに難渋した経験をお持ちではないでしょうか。どれほど帳簿上は黒字であっても、運転資金が枯渇すれば企業は倒産せざるを得ない状況に直面することになります。手元のキャッシュを確保できないなら、取引先金融機関から融資を受けることでしのぐというのが正攻法です。しかし銀行をはじめとした金融機関は、融資をすることと担保物件を確保することが不即不離の関係になっています。つまり抵当権を設定できる不動産であったり、連帯保証してくれる人を見つけることができない限り、新規融資を獲得するのは困難というのが現実です。銀行などのプロパーの融資を得ることができないときに役にたつのがファクタリング取引になります。ファクタリング取引とは売り掛け先への債権を支払い前に売却して対価をえるという取引です。信用力はあくまで取引先になるので自社の財務状況が芳しくなくても利用できるのは大きなメリットです。

情報サイト

イーライフ司法書士法人の口コミ評判について